مؤسسة النقد: المدفوعات الالكترونية بقطاع التجزئة تتجاوز مستهدفات 2020

تجاوز معدل عمليات المدفوعات الالكترونية لقطاع التجزئة - الأفراد (Retail Payments) بنهاية يوليو 2019 نسبة 36% من إجمالي عمليات الدفع المتاحة بما فيها النقد في المملكة، بحسب تقرير مؤسسة النقد العربي السعودي «ساما»، متجاوزة بذلك النسبة المستهدفة ضمن برنامج تطوير القطاع المالي - أحد برامج رؤية المملكة 2030 - حيث نصت وثيقة البرنامج على استهداف زيادة في حصة المعاملات غير النقدية بنسبة 28% بحلول عام 2020.

وأوضح التقرير أن هذا الإنجاز يأتي انطلاقا من استراتيجية مؤسسة النقد لنظم المدفوعات وبرنامج تطوير القطاع المالي الذي يهدف إلى تعزيز الدفع الالكتروني وتقليل التعامل النقدي للوصول بنسبة المدفوعات الالكترونية إلى 70% من إجمالي عمليات الدفع في المملكة بحلول عام 2030، وما يترتب على ذلك من آثار إيجابية عديدة، والتي منها توفير تجربة متميزة للعملاء في تسهيل عمليات الدفع، كذلك تخفيض تكاليف التعامل النقدي على الاقتصاد المحلي، وتعزيز الشفافية في التعاملات، إلى جانب الأثر المباشر على كفاءة الاقتصاد الوطني، حيث يمثل تقليل التعاملات النقدية من أهم الأهداف الاستراتيجية التي عكفت على تحقيقها المؤسسة خلال الفترة الماضية عبر إنجاز العديد من المبادرات والمشاريع والاستثمارات في قطاع المدفوعات الرقمية بالتوافق مع مستهدفات برنامج تطوير القطاع المالي.

وأفادت مؤسسة النقد بأنه في إطار أهمية متابعة وقياس أداء استراتيجية نظم المدفوعات؛ فقد أجرت أخيرا دراسة تفصيلية وشاملة لمراجعة وتطوير مؤشرات قياس نسب عمليات الدفع الالكتروني من إجمالي عمليات الدفع في المملكة، وشملت وسائل الدفع المستخدمة حاليا في قطاعات الأفراد وفق الممارسات الدولية، إضافة إلى قطاعي مدفوعات الحكومة والأعمال.

وأظهرت النتائج بلوغ نسبة عمليات المدفوعات الالكترونية لقطاع التجزئة - الأفراد أكثر من 36% حتى نهاية يوليو 2019 من إجمالي عمليات الدفع المتاحة بما فيها النقد. كما تنوعت طرق الدفع الالكتروني المستخدمة، حيث شكلت نسبة عمليات الدفع عبر البطاقات الحصة الأكبر بنسبة تقارب 31.3%، فيما تنوعت الوسائل الأخرى بين مدفوعات منصة «سداد» والتحويلات المالية وغيرها.

وأشارت المؤسسة إلى أن معدلات النمو القياسية التي شهدتها عمليات الدفع الالكترونية عبر نظام المدفوعات الوطني «مدى» لخدمة نقاط البيع؛ كانت نتيجة لتنفيذ برنامج استراتيجية «مدى» خلال السنوات الماضية للرقي بمستوى الخدمات الالكترونية المقدمة في السوق المحلي، وقد سجلت خدمة «مدى» لنقاط البيع قفزات متصاعدة غير مسبوقة خلال الأعوام الماضية من حيث أعداد وقيم التعاملات الشرائية، ففي نهاية عام 2016 بلغت نسبة نمو عمليات خدمة نقاط البيع 33%، أما في العامين 2017 و2018 فكانت نسبة النمو 35% و46% على التوالي، في حين تشير الأرقام الحالية لهذا العام 2019 إلى أن نسبة النمو بلغت نحو 50% (حتى نهاية سبتمبر الماضي).

ولفتت «ساما»، إلى أنه رافق مؤشرات النمو في خدمة نقاط البيع أيضا توسع ملحوظ في أعداد أجهزة نقاط البيع وقاعدة انتشارها التي شملت قطاعات تجارية مختلفة (مثل محطات الوقود)؛ حيث تجاوز العدد الإجمالي أكثر من 407 آلاف جهاز حتى نهاية شهر سبتمبر 2019 مقارنة بـ107 آلاف جهاز بنهاية عام 2013، إضافة إلى إطلاق خدمة «مدى أثير» بتقنية الاتصال قريب المدى (NFC) التي كان لها الأثر الكبير في تفعيل وتعزيز الدفع الالكتروني لا سيما بعد تقديم خدمة الدفع عبر أجهزة الجوالات الذكية.

وجاءت هذه المؤشرات الإيجابية - بما حملته من معدلات نمو - نتيجة لجهود مؤسسة النقد العربي السعودي الداعمة لتفعيل استخدام القنوات الالكترونية وبالتعاون مع القطاع المصرفي المحلي، وبمشاركة مقدمي الخدمات ذوي الصلة من القطاع الخاص، إضافة إلى تعاون المؤسسة المستمر مع الجهات الحكومية لتعزيز الدفع الالكتروني.

المدفوعات الالكترونية لقطاع التجزئة - الأفراد:

• نهاية يوليو 2019 : 36%


• مستهدفات 2020 28%


• مستهدفات 2030 70%

تطور الدفع عبر «مدى»

2016 - 33%

2017 - 35 %

2018 - 46 %

2019 - 50 %