تطوير نظم المعلومات الائتمانية يعزز التمويل

أكد رئيس مجلس إدارة صندوق النقد العربي الدكتور عبدالرحمن الحميدي، على أهمية الدور الذي تلعبه اليوم كفاءة المعلومات الائتمانية والخدمات المرتبطة بها في تعزيز سلامة وفعالية القطاع المالي والمصرفي في تحسين ممارسات إدارة المخاطر لدى المؤسسات المصرفية، وأيضا في تعزيز فرص الوصول للتمويل من قبل الأفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، منوها بأن تعزيز فرص وصول المشروعات الصغيرة والمتوسطة للتمويل يمثل أحد أهم التحديات على مستوى العالم.

وقال الحميدي خلال اجتماع اللجنة الدولية للمعلومات الائتمانية التابعة للبنك الدولي في أبوظبي أمس إن أنظمة الاستعلام الائتماني وتبادل المعلومات الائتمانية من أهم عناصر البنية التحتية للقطاع المالي إلى جانب أنظمة الدفع والتسوية وأنظمة الإقراض المضمون، التي تعززت أهميتها إثر تداعيات الأزمة المالية العالمية الأخيرة، سواء من حيث عزوف بعض المؤسسات المالية عن الإقراض لضعف المعلومات المتوفرة عن العملاء، أو من خلال ما تفرضه التعديلات على المبادئ والمعايير الدولية خاصة اتفاقية بازل III والمتطلبات الجديدة للسيولة، من أهمية للمعلومات الائتمانية في تقييم المخاطر وتحديد جودة الأصول.

وأشار إلى أن صندوق النقد العربي، يتولى مبادرة لتوفير المشورة الفنية بالتعاون مع مؤسسة التمويل الدولية لمساعدة الدول العربية على تطوير نظم الاستعلام الائتماني.

الحد من تفاوت المعلومات

من جهته أوضح الرئيس التنفيذي للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية «سمة» نبيل المبارك أن سمة تسعى للحد من تفاوت المعلومات الائتمانية؛ حيث إن تباين المعلومات بين المقرض والمقترض غالبا ما يؤدي إلى ارتفاع مخاطر الإقراض وإلى ارتفاع تكلفة الإقراض نظرا لاستناد قرار الإقراض على عملية تقييم الملاءة المالية التي تعتمد بالدرجة الأولى على صحة المعلومات الائتمانية المتوافرة للمقرض، وتقليل نسبة القروض المتعثرة وزيادة نسب التحصيل بجانب تسهيل الحصول على التمويل بتكلفة تتضمن تسعير المخاطر بدقة كبيرة، ودعم السياسة النقدية وأدواتها.

وقال إن الأهداف الرئيسة لسمة تتلخص في إيجاد بنية أساسية مالية فعالة يمكن الاعتماد عليها لضمان النمو الاقتصادي المستدام، ودعم البنية الأساسية المالية لضمان نمو ومساهمة القطاع الخاص.

وأضاف المبارك، أن آليات تبادل المعلومات الائتمانية تشكل حجر الزاوية في صناعة المعلومات الائتمانية، علاوة على المبادئ العامة لتبادل المعلومات الائتمانية والتي تتركز في جودة البيانات والمعلومات الائتمانية التي تقدمها شركات المعلومات الائتمانية، وفاعلية وكفاءة هذه البيانات وإسهامها في مساعدة جهات التمويل أو ذات العلاقة على اتخاذ قرارات سليمة وفق منهجيات واضحة ومعلومات دقيقية، وإدارة المخاطر بشكل جيد، والأطر النظامية والقانونية التي تحدد كل أشكال تبادل المعلومات الائتمانية وأسس تبادل المعلومات الائتمانية عالميا بين كل الدول.