أكدت مختصة مالية أن اعتقاد الأفراد بأن ادخار المال أفضل من استثماره ويجنبهم المخاطر، هو من الأخطاء الشائعة، لافتة إلى أنه رغم ما يحيط بالاستثمار من مخاطر إلا أنه مسار مطلوب لتحقيق الأهداف المستقبلية.

وأوضحت خلال ورشة بغرفة الشرقية أمس أن التخطيط المالي الشخصي هو عملية مستمرة تساعد في توفير الدخل الكافي لتحقيق الاحتياجات الشخصية وتؤمن التغطية للمخاطر في حال حدوثها، فضلا عن أنها تحفز مهارات التعامل مع الأموال بشكل عام والحالات المالية الطارئة على وجه الخصوص، بالإضافة إلى اختيار أفضل برامج الادخار والاستثمار لتحقيق أهداف المستقبل.

خطة مالية شاملة

وأشارت المستشارة مروة حرب خلال ورشة عمل (التخطيط المالي الشخصي) إلى أن التخطيط المالي بمثابة خطة مالية شاملة تساعد على تطوير الفهم للوضع المالي الحالي وكيف سيكون عليه مستقبلا، مؤكدة على أهمية أن يعي الشاب أو الفتاة مع بداية مساراتهم المهنية أين يصرفون أموالهم، وأن تكون أهدافهم المالية واقعية ومرتبة ويمكن تحقيقها ومحددة وفقا لإطار زمني محدد، وأن يتعرفوا كذلك على المخاطر وحلول تجنبها، لافتة إلى أهمية مراجعة الخطة المالية الشخصية بشكل دوري وألا تكون خطة جامدة وإنما مرنة قابلة للتعديل من وقت لآخر بحسب الأهداف المرسومة.

الاحتفاظ بدخل لـ 6 أشهر

وأكدت ضرورة أن تتضمن الخطة المالية الشخصية الاحتفاظ بدخل من (ثلاثة إلى ستة أشهر في البنك) دون استثماره، سواء للمساعدة في مواجهة حدث معروف مسبقا كمواعيد سداد الديون أو أقساط المدارس وغيرها، أو حدث غير معروف كالإعاقة المفاجئة أو المرض أو البطالة.

الحرية والاستقلال المالي

ونبهت إلى أهمية التفرقة بين مفهومي الحرية المالية والاستقلال المالي، إذ يشير الأول إلى القدرة على القيام بما تخطط له دون قيود بسب العمل أو أي اعتبار آخر، قائلة «إنها مرحلة، إن أموالك تعمل لديك، لا أن تعمل أنت لأجل المال»، فيما يشير مفهوم الاستقلال المالي إلى القدرة على تلبية الاحتياجات الأساسية الثلاثة من (ملبس وغذاء ومأوى) دون أي ديون، ويكون ذلك مصحوبا بدخل أكبر من النفقات.

إدارة الميزانيات

وطالبت حرب الشباب والشابات عند تنظيم أموالهم الشخصية بالتحلي بالمنطق والعقلانية في توقعاتهم تجاه نتائج التخطيط المالي، والمراجعة المستمرة لأداء استثماراتهم والخروج منها إذا لزم الأمر وإعادة الاستثمار في أماكن أخرى، ناصحة الشباب والشابات بالقراءة والاطلاع على خيارات التأمين لاحتمالية الاحتياج لأحد منتجاته، وبتطوير مهاراتهم في إدارة الميزانيات الشخصية من وقت لآخر، وإنشاء الميزانية الخاصة بهم للمساعدة على مراقبة وتتبع مصارف الدخل ووضع جزء من المال للطوارئ، مع ضرورة أن تكون الأهداف المالية طويلة المدى ومتضمنة تخطيطا لما بعد التقاعد.